Kausjon

En kausjonist er en som har forpliktet seg til å betale hvis en som tar lån ikke gjør opp for seg.

Kausjon er noe en lånegiver ofte forlanger for å minske sin risiko ved utlån av penger. Du skriver da under på en avtale som blir utstedt i forbindelse med låneavtalen. I dette dokumentet skrives forutsetningene for ditt ansvar, det vil si dine plikter og rettigheter. Det er derfor viktig for deg hva som står der. Du kan velge å kausjonere kun for deler av lånet. Det er da viktig å presisere hvilken sum kausjonen gjelder og hvilken del av lånet du kausjonerer for.

Tenk deg godt om før du kausjonerer:

Vær bevisst! Du kan bli ansvarlig for gjelden til den du kausjonerer for. Husk: Krev alltid at låntaker tegner gjeldsforsikring. Denne kommer deg som kausjonist fullt ut tilgode.

Bør du kausjonere for venner eller familie?

Tenk nøye over om du kan og bør kausjonere. Et uforsiktig kausjonsløfte kan påføre deg en stor gjeldsbyrde. Det vil også påvirke dine muligheter til å få lån, kausjonistbeløpet trekker ned det beløpet du kan låne. Foreta en kredittvurdering av den som ber deg kausjonere. Be vedkommende om å lage en oversikt over inntekter og utgifter, eiendeler og gjeld. Undersøk om det er penger igjen til å dekke avdrag og renter, etter at utgifter er trukket fra. Sett også av noe til uforutsette utgifter. Husk at de fleste lager budsjetter som er for optimistiske. Det kan inntreffe forhold, for eksempel arbeidsløshet, som gjør at inntekten faller bort.

Vurdér:

• Dine egne økonomiske forhold. Har du råd til å betjene lånet som du er bedt om å kausjonere for?
  
• De økonomiske forholdene til låntakeren.
  
• De personlige forhold til låntakeren.
  
• Er det sannsynlig at det vil holde seg stabilt i kausjonsperioden?

Når du kausjonerer, kan ansvaret for lånet falle på deg når låntakeren rammes av:

• økonomiske nedgangstider
  
• arbeidsløshet
  
• fall i prisene på fast eiendom
  
• skilsmisse

Som kausjonist kan du også bli rammet av tilsvarende forhold.

Hvorfor trenger noen kausjonist?

Når banken/lånetakeren ber om kausjon, er dette fordi de vurderer risikoen ved å låne ut penger som så stor at de ikke vil innvilge lånet uten ekstra sikkerhet. Det mest vanlige er å kausjonere for nære slektninger, for eksempel barn som skal kjøpe bolig.

Kausjoner aldri for noen du bare har kjent kortvarig eller overfladisk. Et kausjonsløfte binder deg for opptil 10 år fremover.

Ved mislighold av betaling

Du har rett til å få informasjon om mislighold av lånet. Banken skal gi deg skriftlig varsel senest 3 måneder etter at misligholdet inntraff. Banken har allikevel ikke en varslingsplikt dersom misligholdet er forbigående. Det vil si at misligholdet har vart under 2 måneder og lånetakeren ikke tidligere har misligholdt lånet på en måte som gir grunn til å frykte for svikt i betalingsevnen. Dersom banken har varslet om mislighold skal banken holde deg orientert om den videre utviklingen.

Dersom banken ikke har varslet deg i tide har ikke banken krav på renter for tiden etter misligholdet. Dersom varslingen har skjedd for sent kan banken kun kreve renter for terminer som er forfalt senere enn 3 måneder før varselet ble sendt. Banken kan kun kreve renter beregnet etter den gjeldende satsen for lånet. Du vil ikke være ansvarlig for forsinkelsesrente som følge av for sen betaling hos lånetakeren. Forsinkelsesrente som følge av mislighold av kausjonsansvaret vil du imidlertid være ansvarlig for.

Du har rett til å innfri kausjonsansvaret

Hvis lånetakeren har misligholdt lånet i ikke uvesentlig grad har du en rett til å innfri kausjonsansvaret helt eller delvis. Dette vil si når misligholdet ikke er midlertidig. Du har den samme rett til å innfri kausjonsansvaret dersom det må antas at lånetakeren vil komme til å misligholde lånet. Det er viktig at du varsler både banken og lånetakeren hvis du vil innfri kausjonsansvaret ditt.

Maks varighet på 10 år

Kausjonsavtalen ikke kan ha lenger gyldighet enn 10 år. Ved kausjon for kassakreditt eller annen kreditt uten fastsatt tilbakebetalingstidspunkt er kausjonsansvaret begrenset til maksimalt 5 år.

Nyttige adresser:

Bankklagenemnda

behandler privatpersoners kontraktsforhold mellom banker og finansinstitusjoner.
Tlf: 22 20 30 14, Internett: www.bankklagenemnda.no

Forbrukerombudet

behandler klager fra forbrukere på banker som markedsfører sine produkter på en tvilsom måte.
Tel: 23 40 06 00, Internett: www.forbrukerombudet.no


Mer informasjon finner du på www.forbrukerportalen.no

Tilleggskommentarer fra brukere

Her kan du kommentere artikkelen.



Legg inn en melding!

Ditt kallenavn

Din kommentar (HTML-tagger fjernes) Ingen har lagt igjen kommentar til denne artikkelen - bli den første!