Hvorfor får jeg lav kredittscore ?

Hei,

Takk for spørsmålet om kredittscore. Det er flott at du er opptatt av egen økonomi og ønsker å forstå hva kredittscoren din betyr.

Du opplyser at du har fått en kredittscore på 27 av 100. Dette regnes som en relativt lav score og indikerer høy risiko. For banker og andre långivere kan en slik score være et signal om at personen har lavere betalingsevne eller mindre dokumentert evne til å betjene lån. Det kan derfor være vanskeligere å få innvilget lån eller kreditt enn for personer med høyere score.

Samtidig kan det være utfordrende å forstå hvorfor man har fått akkurat den scoren man har fått. Kredittscoren bygger på en samlet vurdering av flere forhold, og det er sjelden én enkelt faktor som avgjør resultatet.

Noen av forholdene som vanligvis bidrar til en god kredittscore er:

• Stabil og tilstrekkelig inntekt over tid
• Ingen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker
• Lav gjeldsbelastning og få kreditter
• God betalingshistorikk over flere år

Du forteller at du har hatt et par sommerjobber, og det er veldig positivt. Når kredittopplysningsbyråene vurderer inntekt, ser de imidlertid ofte etter stabil inntekt over en lengre periode, gjerne over ett eller flere år. Dersom du etter hvert får en fast deltidsjobb eller fulltidsjobb, vil dette normalt kunne bidra positivt til kredittscoren din.

Inkassosaker påvirker kredittscoren negativt. Du nevner at det har vært registrert en inkassosak som senere viste seg å være feil, og at den nå ser ut til å være slettet. Dersom saken er oppgjort eller fjernet, skal den som hovedregel ikke lenger inngå i grunnlaget for kredittscoren. Det kan imidlertid ta noe tid før alle registre er oppdatert. Dersom saken nylig er blitt slettet, kan det derfor hende at den fortsatt påvirker kredittscoren i en overgangsperiode.

Det er også viktig å huske at kredittscore bare er ett av flere verktøy banker og andre långivere bruker når de vurderer om de skal innvilge lån eller kreditt. Dersom du på et tidspunkt ønsker å søke om lån eller kreditt, kan det være lurt å ta direkte kontakt med långiveren og forklare situasjonen din. En individuell vurdering kan gi et mer nyansert bilde enn kredittscoren alene.

Långivere har samtidig et ansvar for å sikre at kunder ikke påtar seg større økonomiske forpliktelser enn de har mulighet til å håndtere. Kredittscore og andre vurderingsverktøy brukes derfor for å få et best mulig grunnlag for å gi ansvarlige råd og fatte gode beslutninger.

Til slutt vil jeg understreke at en kredittscore ofte kan forbedres betydelig over tid. Stabil inntekt, god betalingshistorikk, fravær av inkassosaker og opprydding i ubrukte kreditter og kredittkort er tiltak som normalt vil bidra til en høyere score.

Vennlig hilsen Finanstilsynet, i samarbeid med ung.no