Må jeg ta ansvar for egen sparekonto når jeg fyller 18 år?

Jente, 17

Hei, jeg er ei jente på 17, veldig snart 18 år. Mine foreldre opprettet en bankkonto til meg da jeg ble født, og jeg skal snart få tilgang til den, noe jeg egentlig ikke vil, ettersom jeg ikke vil ha byrden av å være i eie av så mye penger som det er på kontoen. Dessverre, så får jeg ikke velge dette selv, og skal få den allerede før jeg har fylt 18 år, noe jeg IKKE er enig i. Mamma sa at jeg selv må betale skatt på kontoen, men jeg har ingen fast inntekt, så jeg syntes det ikke er greit. Dessuten vil jeg at foreldrene mine skal ha fullmakt til kontoen uten at jeg har tilgang i allefall til etter jeg har fylt 18 år. Må banken ha mitt samtykke for at jeg skal få kontoen? I allefall kommer jeg til å ikke samtykke. Jeg skal ikke ha den kontoen før jeg fyller 18. (Misforstå meg rett, dette handler egentlig bare om at jeg ikke vil ha ansvaret for alle pengene. Jeg er veldig takknemlig for at de eksisterer for min fremtid, men jeg vil ikke ha dem nå.)

Svar

Spørsmålet og svaret er mer enn ett år gammelt. Endringer i lovverk og regelverk kan ha skjedd etter den tid. Se spørsmål og svar som ligner for nyere spørsmål.

Hei!

Mange av henvendelsene jeg får handler om at ungdom vil ha tilgang til sparepenger på egen konto, så dette var en ny problemstilling for meg. Jeg forstår at du er redd for å få for mye ansvar, og at du kanskje er redd for de økonomiske forpliktelsene?

I Norge er myndighetsalderen 18 år. Når man fyller 18 år er man definert som voksen og ansvarlig for eget liv og dermed også egen økonomi. Antagelig står sparekontoen din allerede nå i ditt navn, men med foreldrene dine som ansvarlige. De kan bli fjernet automatisk eller på forespørsel når du fyller 18 år.

Det som skjer i praksis er at sparepengene dine blir innrapportert til Skatteetaten i forbindelse med din skattemelding. Det er to typer skatt på penger du har på konto:

1. Du får formuesskatt hvis du har en formue/innskudd på over ca 1,5 mill kroner. Formueskatten er progressiv men veldig lav for beløp fra 1,5 mill til 2-3 mill. Hvis det du har på konto er under 1,5 mill slipper du å betale formuesskatt.

2. Renteinntektene du får på kontoen er skattepliktige. Skatten du må betale er 22% av renteinntekten. Du får altså beholde 78% av renteinntekten. Uten annen inntekt vil du få et krav om innbetaling av skatt for 22% av den renteinntekten du har hatt etter at du fylte 18 år. Siden du fyller 18 år i år, vil det først være neste vår du får krav fra Skatteetaten om innbetaling av skatt på renter som du mottar fra banken 1. januar. Da kan du bruke deler av den renteinntekten du fikk overført til kontoen din til å betale skattekravet.

Foreldrene dine, som kanskje har høy formue, har kanskje betalt formuesskatt på dine sparepenger, fordi de har kommet i tillegg til alt annet de eier og oppgir som formue. De kan redusere sin formuesskatt ved at ditt innskudd er overført til din skattemelding. Så lenge innskuddet ditt er under grensen for å betale formuesskatt slipper du denne skatten.

Du behøver egentlig ikke å tenke på pengene dine så lenge du ikke har bruk for dem. Banken passer på pengene dine og sender melding til skatteetaten. Det eneste du trenger å gjøre er å innbetale et krav om skatt på renter (og eventuelt formueskatt hvis du har veldig mye penger på kontoen din).

Jeg håper jeg har klart å berolige deg når det gjelder ansvar. Pengene vil du garantert få glede av når du får bruk for dem. I mellomtiden tenker jeg at du ikke trenger å bekymre deg for dem. De vil stå på konto til du velger å bruke dem. Lykke til!

Hilsen Husbanken i samarbeid med Ung.no

Besvart: 12.1.2023